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節税メリットの大きい個人型確定拠出年金。何となく不安な方も、資料請求までは無料です

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掛金が全額所得控除できる上、運用益は非課税。さらに受取時の課税も有利…ということで、老後の資産形成だけでなく節税手法としても紹介されることの多い個人型確定拠出年金。

・運用損益は自己責任
・60歳になるまでお金を受け取ることができない
・初期費用とランニングコストがかかる
・個人型の加入者が企業に就職した場合、掛金の拠出を継続できる場合とできない場合がある

等のリスクもあるものの、やはり節税+資産形成メリットは大きいです。メリット・デメリットをしっかり理解した上での加入をおすすめします。
個人型加入者数推移
※厚生労働省のホームページより↑

とはいえ、個人型の加入者数(特に1号加入者=自営業者の方等)は、まだまだ少ない状況です。知名度が低いというのが最大の原因だと思います。よく分からないから先延ばしにし、加入に踏み切れない方も多いのではないでしょうか。

掛金を継続して払い続けられるか不安

掛金は、月額5,000円から1,000円単位です。毎年1回だけ変更することができます。

もし掛金の拠出をストップすることになると、それまでに積み立てた金額の運用だけを継続することになりますが、その場合もランニングコストはかかりますので、これはちょっと嫌です。

投資に抵抗がある

分散投資が基本だとは思いますが、定期預金のような元本確保型の商品だけを選ぶ方もおられるでしょう。運用益には期待せず節税メリットだけを享受することになりますが、これでも効果はあります。

仮に月額10,000円、年間120,000円の積み立てをした場合、所得税の税率が最低税率の5%だったとしても、住民税(10%)とあわせると年間掛金の15%(=18,000円)が節税できることになります。

つまり実質的には102,000円の支出で120,000円の定期積立てができるわけです(手数料は無視しています)。所得税率の高い方でしたら、節税額はもっと大きくなります。

金融機関や商品が多すぎて選べない

まずは年間の手数料を比べて、金融機関を絞ってしまうのも良いでしょう。

シーナ・アイエンガー教授の「選択の科学」より↓

豊富な選択肢は必ずしも利益にならない。私が行った実験の中でもっとも多く引用され、応用されている実験にジャムの実験がある。ジャムの種類が多いほど売り上げは増えると人々は考えたのだが。

手続きが面倒くさそう

窓口での相談を受け付けていない金融機関が多いです。
WEBまたはフリーダイヤルで資料請求し、郵送で申し込みます。

勇気を出して資料請求してしまえば、手続き自体はそれほど難しくありません。
加入申込書に

・基礎年金番号
・お名前、生年月日、ご住所
・掛金の引落口座
・毎月の掛金額
等を記載して郵送します。具体的な商品選択は、加入後にWEBで行います(申し込み時に商品選択もしてしまう金融機関もありますが、あとからWEBで変更可能)。

フリーダイヤルで資料請求すると、もちろん説明が受けられますし、加入資格などについても相談することができます。

最後に

商品選びや手続きの不安は、資料請求するまでは解消されません。
手に取ってみれば意外と簡単だったりするので、一度やってみましょう(後日、手続きについてもブログ記事にしたいと思います)。

ご自身の税率(所得税+住民税)を把握することで、大まかな節税額を知ることも大切です。

また年金を受け取るときにはどれぐらい税金がかかるのか、
一時金で受け取るべきか、年金で受け取るべきか、
小規模企業共済の共済金と一緒に受け取ってもいいのか、時期をずらすべきか

など、心構えをしておくべきこともありますので、後日このブログでも書きたいと思います。

編集後記

昨日は家族でUSJに行き、ユニバーサル・ワンダー・クリスマスというナイトショーを見てきました。
プロジェクションマッピングとド派手な花火に圧倒され、家族で楽しめました。
・特別鑑賞エリア入場券:1枚1,000円税込
・特別鑑賞エリア入場券~プレミア(少し高い位置にあって、より見やすい)~:1枚2,000円税込
・一般エリア:無料
http://www.usj.co.jp/ticket/expresspass/show/tenshi-christmas2014.html
私達はチケット売り切れ…。11月とはいえ寒い中、妻が虫の息になりながら場所取りをしてくれました。

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